Debido a la situación fiscal que ha restringido el acceso a prestamos bancarios, se ha reducido la cantidad de personas que solicitan ayuda para poder manejar sus deudas pero ha habido un aumento en la cantidad de quiebras y de personas que solicitan consejería sobre las hipotecas revertidas, la compra de vivienda y el manejo de prestamos estudiantiles.

La información la dio a conocer Eugenio Alonso, presidente y CEO de Consumer Credit Counseling Services, una entidad privada sin fines de lucro que se dedica a orientar a consumidores sobre sus deudas y sobre sus finanzas personales.

La agencia se dedica a ayudar a las personas a pagar sus deudas negociándoles planes de pago con intereses más bajos. Alonso dijo que Consumer Credit Counseling Services enfatiza en sus campañas que en vez de enviar deudas a agencias de cobros, las entidades deben enviarlas a su firma porque ellos negocian planes de pago. ‘Como cliente salen cobrando más’, dijo.

No obstante, Alonso destacó que ha habido una baja en la cantidad de personas que solicitan ayuda para poder manejar su deuda por varios factores.

Uno de estos es que los bancos e instituciones financieras están ‘aguantando el crédito’. ‘Son menos los bancos y están siendo más rigurosos con los préstamos por el estado de la economía’, dijo. Los bancos, de hecho, se han movido a vender sus ‘préstamos tóxicos’ para obtener números más limpios.

Otra de las razones para la reducción en el número de personas que solicita planes de manejo de deuda es la pérdida de población y el hecho de que hay una cantidad de personas cuya única opción es acogerse a la quiebra.

Alonso dijo que ahora hay más personas que buscan consejería para los ‘pre-discharge’ de quiebras, orientaciones sobre planes financieros y consejería sobre préstamos estudiantiles y de vivienda. También ha visto un aumento en los préstamos revertidos, que son aquellos en donde a las personas se les paga una mensualidad al usar su hogar como colateral.

‘Han aumentado las quiebras, los préstamos ‘reverse’ (revertidos), la consejería de préstamos estudiantiles y todo lo que tiene que ver con vivienda o si van a perder la vivienda, nosotros ayudamos para que no la pierdan’, dijo Alonso.

A finales de julio, la organización Urban Institute publicó un estudio que reveló que un tercio de los americanos tiene problemas pagando sus deudas a tiempo. También, un 35 por ciento de los estadounidenses tiene deudas en agencias de cobro, de acuerdo al estudio que analizó el crédito de siete millones de americanos. Una deuda se refiere a una agencia de cobro cuando no se ha pagado por más de 180 días. También, la misma se reporta a agencias de crédito, lo que afecta la puntuación crediticia.

El Urban Institute no ofreció cifras para Puerto Rico y Alonso dijo que su entidad no lleva ese tipo de estadística porque el que envía a agencias de cobro una cuenta es el acreedor. Las deudas que se refieren a agencias de cobro son las no aseguradas como tarjetas de crédito o cuentas de médicos, porque otro tipo de deuda, como los préstamos hipotecarios ya están garantizados. ‘Si no pagas tu casa, el banco te la quita’, dijo.