Promesas de riqueza compartida, conferencias en hoteles lujosos, y movimientos sigilosos en la industria financiera local han marcado la llegada de los criptoinversionistas y los evangelizadores del blockchain que, en los meses despues del embate del huracán María, ya han logrado entablar un diálogo con el gobierno local para hacer sus intereses realidad.

Lo cierto, sin embargo, es que el estado ha asumido una postura de brazos abiertos con aquellos que buscan un lugar favorable para el desarrollo de la tecnología blockchain. No menos cierto es que, desde sus estructuras regulatorias, guardan distancia con conceptos financieros que no cuentan con precedente alguno en el mundo, principalmente el criptobanco.

Dicha estructura enfrenta varios retos regulatorios que se concentran mayormente en el cumplimiento de leyes 'Know Your Customer' (conoce a tu cliente) y anti lavado de dinero, pues la tecnología blockchain detrás de varias criptomonedas - como el Bitcoin - se basan en la anonimidad entre las dos partes de una transacción, dificultando el cumplimiento.

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No obstante, el jefe de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF), George Joyner, confirmó a NotiCel que su agencia ya había recibido solicitudes a los efectos de crear una estructura que podría ser un criptobanco. Esas solicitudes provienen de Entidades Financieras Internacionales (EFI), cuya regulación recae sobre la OCIF y la ley 273 del 2012.

Las EFI en Puerto Rico varían en sus especialidades de servicios, tales como hipotecas, manejo de inversiones y fondos de capital cuya actividad se registra en la OCIF, igual que la información financiera de los bancos comerciales, las cooperativas y otras entidades financieras.

Según la información recopilada por la OCIF correspondiente al 2017, el sector de las EFI registró un marcado aumento de activos, con un total de $3,843 millones en activos. En el 2016 el total de activos de las EFI fue de $704 millones.

Entre los medios especializados en la cobertura del 'cripto', se ha señalado que la estructura bancaria más favorable para guardar inversiones en criptomonedas sería un banco de reserva, que se dedica exclusivamente a preservar depósitos para ser retirados. Mientras que el manejador de fondos de cobertura, Nicholas Prouty, dijo en febrero que la criptomoneda Tether estaba en negociaciones para comprar un banco.

La criptomoneda Tether se distingue de otras debido a que su valor está atado al dólar estadounidense, teóricamente confiriendole estabilidad en su valor. Sin embargo, Tether ha sido blanco de controversia por su falta de transparencia financiera, incumplimiento regulatorio y su posible aplicabilidad en actos criminales de lavado de dinero.

Así las cosas, según un estudio del servicio de intercambio Bitmex, la EFI señalada como el potencial recipiente de las reservas fiat de Tether se llama Noble Bank International. Anteriormente PCP Capital, a partir del 2015 opera bajo el nombre Noble Bank, con una empresa tenedora de nombre Noble Talents LLC.

De hecho, según consignado en el certificado de enmienda a la certificación de organización de Noble Bank del 2015, uno de los propuestos propósitos comerciales de la entidad sería precisamente operar en el mercado de Bitcoin y otras monedas digitales que se puedan 'tokenizar' en forma digital. La propuesta descrita buscaba autorización para, entre otras cosas, actuar como institución de depósitos para cuentas de clientes, llevar a cabo transacciones financieras con clientes de otras instituciones, proveer fiducia, custodia y manejo de activos - todas obligaciones de un banco tradicional.

Por su parte, la empresa tenedora de Noble Talents no está registrada en Puerto Rico sino en Wilmington, Delaware y fue incorporada en el 2014. Su junta directiva, según consignado en otra enmienda a la certificación de organización emitida en el 2016, consiste de John N. Betts, Edward G. Watson, Ira D. Conklin y Alan G. Bozian, aunque en la página web de Noble Bank ya no aparece el nombre de Watson.

OCIF objeta crear un banco bajo una sombrilla

Aunque el jefe de la OCIF no divulgó los nombres de las EFI que su oficina está atendiendo, sí indicó que la ley 273 provee suficiente flexibilidad para que estas instituciones puedan viabilizar sus operaciones en la isla. En ese sentido, indicó que el cumplimiento regulatorio no requiere ser un práctico, sino adaptado a la industria y según el marco estatutario de le ley 273.

Joyner explicó que la ley 273 provee unas 21 actividades que se pueden hacer bajo las EFI, que en Puerto Rico tambien se dedican al manejo de negocios familiares pequeños además de la banca tradicional. No obstante, han percibido que algunas de estas entidades están entrando a hacer negocios en el área de valores.

'Tienen que hacerlo dentro los marcos reglamentarios de Estados Unidos. Que si tu estas en el negocio de banca, tú no puedes hacerlo bajo esta sombrilla. O esta sombrilla corporativa no puedes hacer negocios de valor. Tienes que hacer otro aparato acá para hacerlo de valores, y tienes que mantener eso separado. Si tú haces eso, pues tú cumples', manifestó Joyner.

Más allá de las preocupaciones regulatorias que manifestó Joyner en torno a las EFI, el factor de creación de empleos tambien cobra importancia para los objetivos de la OCIF. Según el Comisionado, las evaluaciones de su oficina para otorgar licenciamientos a las EFI pasan por una evaluación que busca atraer: 'gente seria, gente que tiene conocimiento, y que quieren ayudarnos a crecer la economía de Puerto Rico'.

En ese sentido, sostuvo que hay EFI que han indicado sólo necesitan cuatro empleados para su operación, planteamiento que Joyner inválido y comparó como una competencia a los food trucks.

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