Cuando en el 2006 la economía de Puerto Rico visibilizó su colapso con el cierre del Gobierno, Antonio - nombre ficticio para proteger la identidad del entrevistado - se quedó paralizado. El comerciante no podía pagar su casa, las hipotecas bajaron su valor, el banco no brindaba alternativas de financiamiento, y todo esto ocurría mientras la merma constante de la población colocaba el peso contributivo cada vez más en los ciudadanos que se quedaban.

'Los bancos estaban confabulados porque ellos sabían lo que venía', aseguró Antonio, casi diez años después, en una entrevista con NotiCel.

Para el comerciante, el panorama de las instituciones financieras levantaba sospechas. Los bancos cobraban sus seguros hipotecarios y nutrían sus arcas de programas federales que aseguraban su tajada, mientras los ciudadanos incumplían cada vez más con sus deberes financieros a raíz de la crisis económica.

'Para entrar en un proceso de mitigación de pérdidas (o loss mitigation), el banco te exige que te atrases tres meses, y una vez atrasada la persona, puede entrar en el programa de mitigación de pérdidas. Mientras eso pasa le envían a los abogados la misma información y comienzan un caso legal en tu contra de ejecución de hipotecas. Es lo que se llama un dual track, por un lado te ayudan, y por otro, te meten la puñalada', manifestó el entrevistado.

Lo vivió en carne propia. Ahora, pone su mayor esfuerzo para que otros no atraviesen el mismo problema.

Fue precisamente para aliviar la situación de personas como Antonio que surgió Loss Mitigation Solution 1A, una compañía integrada por ciudadanos con vasta experiencia en el mundo de la banca y el derecho – unos 18 años –. Con esta iniciativa, han desarrollado una plataforma para orientar, evaluar, procesar y presentar los casos de las personas que necesitan la ayuda de los programas de Loss Mitigation.

Estos programas son una forma de reestructuración de la deuda, o alternativa de pago que permite al ciudadano que lo necesite la adopción de un plan financiero viable con el que pueda cumplir.

A pesar de que deben ser ofrecido por ley por cada institución financiera, parecen no haber hecho mella, pues las estadísticas de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras se desprende que en los últimos seis años se han realizado 29,000 ejecuciones de hipotecas, equivalente a unas diez personas que diariamente están perdiendo su hogar.

'Algunos casos son insalvables pero la gran mayoría pudo haber salvado su casa', sostuvo con tono firme Sergio Madrid, vicepresidente de Loss Mitigation Solution 1A.

La iniciativa propone a ayudar a todas las personas que corran el riesgo de perder sus propiedades. Mediante el conocimiento y la experiencia de los gestores, que poseen las herramientas para precalificar al cliente, realizar una evaluación completa y armar todo un paquete de documentos listos para presentarlo al banco, pretenden ahorrar tiempo y combatir la inmovilidad de los bancos y el desconocimiento de los clientes.

'Hay pasos que las personas desconocen y por eso terminan perdiendo su casa. La persona piensa en su mente que el banco lo está ayudando. Los bancos están ahí pero no te van a hacer la vida fácil, no te van a cargar. Tienen una ley de medicación compulsoria', enfatizó Madrid.

Además, valiéndose de una división legal propia capitaneada por la licenciada Ángeles Torres, redactan mociones y asesoran legalmente a los usuarios para que el banco no pueda adelantar gestiones de ejecución sin el debido proceso legal.

La licenciada Torres destacó la reglamentación federal que entró en vigor el 10 de enero del 2014, que 'regula todos los procesos de loss mitigation que las instituciones financieras llevan a cabo, para incluirle una serie de requisitos, haciendo el proceso más accesible al deudor y más restrictivo a los bancos'.

Sin embargo, a pesar de que el espíritu de esta ley es que el banco en efecto se comunique con todo deudor, le ofrezca alternativas para que no se quede sin casa, reciba por escrito el motivo de cualquier denegación y tenga el derecho a apelar, el 'modus operandi' del banco, según la licenciada, está lejos de ser justo y favorable para el deudor.

Tanto el vicepresidente de '1A' como la abogada, coincidieron en que de todo el panorama, uno de los elementos más preocupantes es ese 'dual tracking' prohibido por ley al que hizo referencia Antonio. Mientras el cliente habla con la división de Loss Mitigation, el banco emprende su demanda de cobro de dinero y ejecución hipotecaria.

El caso de Antonio permanece en los tribunales desde hace casi dos años. Sus hijas viven en su casa y han podido atrasar la posibilidad de ejecución, valiéndose de alternativas y derechos que poseen los deudores, como la mitigación de pérdidas, el refinanciamiento, aguantar la deuda como una cuenta aparte, vender la casa en un 'short sale', entre otras.

'Hay un montón de programas, federales y estatales, que brindan ayuda para poder negociar y lograr un acuerdo de poder pagar tu casa. Si no lo haces viene el banco y te ejecuta y ofrece en una subasta pública, sacan a una familia de la calle y venden la casa por mucho menos de lo que vale y de lo que ofrecimos. De tener una mensualidad onerosa, te quedaste en la calle', denunció.

La situación se pinta contundente. En todo Puerto Rico, persisten los rótulos de 'se vende'. Una urbanización puede contar con 10 o 15 casas ya ejecutadas, en proceso, con la yerba alta, vandalizadas, saqueadas por la ausencia de su dueño, abandonadas a su suerte.

Al parecer la voz de alerta le ha llegado a la banca, que ya se pronunció en un comunicado de prensa emitido por la Asociación de Bancos de Puerto Rico (ABPR), con fecha del 3 de junio de 2016, en el que exhortó a la ciudadanía a educarse sobre los programas de mitigación de pérdidas existentes.

'Lo importante para cualificar para un programa de 'Loss Mitigation' va a depender de cuán rápido se logre comunicar con el banco, explicar su situación y proveer toda la documentación relacionada', explicó la vicepresidenta ejecutiva de la ABPR, la licenciada Zoimé Álvarez Rubio.

A través de su portavoz, la ABPR quiso dejar claro que 'el negocio de la banca no es ejecutar', pues no gana nada a partir de la ejecución de una hipoteca, más bien de que el cliente continúe con la obligación contraída. Pero, la vicepresidenta fue enfática en que cada caso se evalúa de forma individual y, por consiguiente, cada persona tiene que hacer su propia gestión con su institución financiera.

'El programa y su proceso puede variar de institución a institución. Pero, es importante que la persona o familia afectada pueda evidenciar que está atravesando una situación económica adversa e involuntaria que no le permite seguir cumpliendo con los términos de su hipoteca. Por ejemplo, una enfermedad, un divorcio, reducción de ingresos o aumento en gastos inesperados', prosiguió Álvarez Rubio.

Para más información sobre Loss Mitigation Solutions 1A, pueden visitar su página www.analisis1a.com o llamar para una cita al 787-337-0107 o al 787-945-7298.